TecnologIA para reforzar la protección de las transacciones digitales

La facilidad para transferir dinero desde un celular, pagar servicios en línea o realizar compras sin utilizar efectivo también ha abierto nuevas oportunidades para los delincuentes.

A medida que crecen los pagos digitales, aumentan los desafíos para proteger las operaciones financieras y evitar que los usuarios sean víctimas de fraudes cada vez más sofisticados.

Las cifras evidencian la dimensión del problema en Colombia.

De acuerdo con un informe de Asobancaria publicado en septiembre de 2026, durante 2025 se registraron más de 765.000 reclamaciones por fraude en la banca nacional, por un valor superior a los 967.000 millones de pesos.

En otras palabras, se estima que, por cada 100.000 pesos transados en el país, siete pesos son objeto de reclamaciones por fraude.

La tendencia también preocupa cuando se observan las transferencias electrónicas.

Un análisis de BPC, basado en registros de la Policía Nacional, encontró que entre enero y agosto de 2026 las denuncias por transferencias no consentidas aumentaron un 141 % en Bogotá, 121 % en Barranquilla y 119 % en Cali, frente al mismo periodo del año anterior.

En Medellín el crecimiento fue del 84 %.

Más que cifras, estos porcentajes plantean un reto tecnológico: los mecanismos de protección deben evolucionar al mismo ritmo que las amenazas.

Ya no basta con reaccionar cuando una operación sospechosa ha sido identificada o cuando el usuario reporta que fue víctima de un fraude.

La prevención, el análisis de comportamientos y la capacidad de responder en tiempo real son cada vez más importantes.

En esa tarea, la inteligencia artificial está adquiriendo un papel protagónico.

Mediante modelos de aprendizaje automático y analítica de comportamiento, estas tecnologías pueden identificar patrones inusuales en las transacciones, reconocer desviaciones frente a los hábitos de un usuario y generar alertas cuando detectan señales de riesgo.

Por ejemplo, una operación que no corresponde con los patrones habituales de actividad de una cuenta puede ser analizada para determinar si representa una amenaza.

A estas capacidades se suman los centros de operaciones de seguridad (SOC), que permiten monitorear continuamente los sistemas, correlacionar eventos y coordinar respuestas ante posibles incidentes.

La incorporación de agentes de inteligencia artificial permite automatizar parte de estos procesos, priorizar las alertas relevantes y reducir los tiempos de detección y atención.

Un ejemplo de esta evolución es la integración de los servicios del SOC inteligente de IndraMind Cybersecurity en una compañía de tecnología de transacciones.

“Proteger los pagos digitales exige entender tanto la amenaza como el contexto en el que se produce cada operación”. explica Ernesto Terríquez, Head of Client Success Americas de Nuek.

El desafío, sin embargo, no es exclusivamente tecnológico.

La seguridad de los pagos digitales también depende de los hábitos de los usuarios: evitar enlaces sospechosos, no compartir claves ni códigos de verificación, utilizar aplicaciones oficiales y activar mecanismos adicionales de autenticación son prácticas fundamentales.

La inteligencia artificial puede ayudar a detectar y contener amenazas, pero no elimina por completo el riesgo.

El futuro de los pagos digitales debe seguir combinando las mejores herramientas de prevención, infraestructuras capaces de responder a los ataques y usuarios cada vez más conscientes de cómo proteger su información financiera.

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